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Optimisation de patrimoine, préparer sa retraite et Pacte Dutreil à Nîmes


Optimisation de patrimoine à Nîmes : choisissez les bonnes opportunités

Occitea Patrimoine est régulièrement mis à contribution pour mettre en place des stratégies d’optimisation de patrimoine à Nîmes. Maximiser la rentabilité de ses actifs tout en maîtrisant les risques inhérents à toute décision économique suppose l’utilisation judicieuse d’un ensemble d’outils financiers et fiscaux.

Votre conseiller financier garde toujours comme priorité absolue la pérennité de votre patrimoine y compris pour des options à court et moyen terme. L’optimisation de patrimoine englobe la gestion rigoureuse de vos actifs, de vos passifs de vos dettes et de vos investissements, existants ou en projet.

À titre d’exemple, concernant les dettes, l’optimisation de patrimoine peut consister à renégocier un taux d’intérêt ou à solder un crédit par anticipation. Votre conseiller financier est sans aucun doute le bon interlocuteur qui saura à cette occasion réduire vos coûts.

Parmi les outils les plus efficaces de l'optimisation de patrimoine, la diversification occupe une place de choix : en modifiant l’allocation de certains de vos actifs, votre spécialiste du conseil fiscal à Nîmes vous obtiendra une réduction d’impôt significative.

Toute méthodologie sérieuse en matière d’optimisation de patrimoine repose sur une planification. Si cette dernière permet de garder un cap, elle se doit de rester souple pour s’adapter aux fluctuations économiques.
Le conseiller patrimonial est à même d’élaborer un plan dont le suivi évitera des pertes de temps et d’efficacité.

Dans la panoplie accessible pour l’optimisation de patrimoine, un certain nombre d’instruments constituent des leviers efficaces. Dans son volet financier, l’optimisation de patrimoine utilisera (à divers dosages) du placement financier tels les fonds communs de placement, les actions, les obligations. Des fonds pourront également être investis en assurance-vie.

Le conseiller financier chargé de mettre en place la partie immobilière de votre stratégie d'optimisation de patrimoine à Nîmes inclura vraisemblablement de la SCPI (en parts ou en totalité) et/ou du statut LMNP, ces deux types d’investissement locatifs ayant en outre l’avantage d’aider à préparer sa retraite. 

Optimisation de patrimoine à Nîmes

Comment préparer sa retraite à Nîmes ? Occitea Patrimoine vous guide

Préparer sa retraite n’est pas aussi simple qu’il y paraît. La cessation d’activité professionnelle est une étape majeure à laquelle il convient de se préparer, notamment sur le plan financier, si l’on veut éviter des difficultés pécuniaires. Occitea Patrimoine, spécialiste de l’épargne retraite, peut vous aider efficacement dès lors qu’il s’agit de préparer sa retraite à Nîmes.

L’avenir de la retraite par répartition est incertain, et, pour compenser cette incertitude, le maître mot est anticipation. Il faut se rappeler que certaines catégories socioprofessionnelles perdent plus de 50% de leur dernier revenu et une telle érosion financière non prévue et anticipée peut compromettre durablement le niveau de vie. Votre conseiller financier à Nîmes vous assistera pour déterminer de quel montant seront amputés vos revenus et partant de ce constat il vous préconisera des solutions de remplacement vous permettant de percevoir des « rentrées » compensant la « sortie » liée au retrait.

Votre conseiller patrimonial vous le confirmera : en commençant à épargner tôt, vers quarante ans, l’effort financier à consentir sera moins lourd. L’assurance-vie est un instrument financier de prévoyance qui a très souvent la faveur d’un particulier (même jeune) qui veut préparer sa retraite.

Plusieurs méthodes sont disponibles pour, soit vous constituer un capital que vous pourrez percevoir au moment de votre retraite (PER, PEA), soit opter pour un investissement locatif en acquérant des parts de SCPI, lesquelles vous permettront de percevoir des loyers en partie défiscalisés. Ce faisant, à la constitution ou à l’enrichissement de votre patrimoine, vous ajouterez la dimension défiscalisation préservant ainsi votre équilibre financier. Préparer sa retraite judicieusement permet de maintenir, voire d’améliorer son niveau de vie. 

Comment préparer sa retraite à Nîmes ?

Pacte Dutreil à Nîmes : une transmission successorale avec défiscalisation

Moins connu que les SCPI ou le statut de LMNP, le pacte Dutreil est un dispositif de réduction d’impôt qui présente des avantages indéniables : ce texte de loi concerne tout entrepreneur ou dirigeant de société qui envisage de transmettre son entreprise et souhaite minimiser les droits de mutation.

Des droits de succession perçus comme confiscatoires peuvent compromettre la cession d’une société opérationnelle. C’est ce constat qui amène souvent le conseil fiscal à préconiser la signature d’un pacte Dutreil.

Dans le cadre d’une gestion de patrimoine, la signature d’un pacte Dutreil permet, sous certaines conditions de bénéficier d’une exonération des droits de mutation à hauteur de 75% de la valeur de l’entreprise, les droits de succession étant alors calculés sur les 25% restant. Ce cadre juridique génère ainsi une réduction d’impôt considérable. Le conseil fiscal sollicité dans le cadre d’une transmission successorale peut préconiser la signature d’un pacte Dutreil. Faire appel à ce dispositif incitatif peut s’avérer judicieux pour qui veut préparer sa retraite sans perdre un partie de la valeur de ses actifs au moment de la transmission.

La signature d’un pacte Dutreil concrétise un engagement collectif de conserver les titres de la société reçue en transmission. Dans le cas où les associés adoptent le régime de l’ « engagement collectif réputé acquis », la signature d’un pacte Dutreil devient inutile.

L’engagement de conservation peut revêtir deux formes distinctes : dans sa déclinaison engagement collectif (signature par un membre assurant des fonctions de direction), les titres doivent être conservés au moins deux ans à compter de la date de la donation. S’il s’agit d’un engagement individuel, il ne pourra intervenir de libre cession qu’aux termes de quatre ans de conservation.

Pour un engagement collectif réputé acquis, les conditions à réunir pour obtenir la défiscalisation liée au pacte Dutreil sont les suivantes : les signataires du Pacte doivent détenir au moins 17% des droits financiers et 34% des droits de vote dans le cas d’une société non cotée en bourse. Pour recevoir une assistance dans l'activation de ces mécanismes plutôt complexes, contactez votre spécialiste du Pacte Dutreil à Nîmes au 06 04 09 51 21 ou grâce au formulaire ci-dessous.

Pacte Dutreil à Nîmes

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